쉬운 요약

• 퇴직급여를 받기 전에 금융사기 예방 교육을 이수하게 하기 위한 법률 개정안이에요.
• 가족이나 지인을 사칭하는 피싱, 투자 리딩방 사기처럼 근로자가 퇴직급여를 노리는 금융사기에 당하지 않도록 금융교육을 의무화하려 해요.
• 현재는 확정급여형·확정기여형 퇴직연금 가입자에게 사용자가 매년 한 번 이상 제도 운영 관련 교육을 해야 하는데, 제안안은 퇴직급여를 받는 시점 전의 금융교육까지 요구하려는 내용이에요.
• 교육을 하지 않은 사용자에게 과태료를 부과할 수 있도록 관련 제재 체계도 함께 손보려 해요.
• 다만 교육 대상, 교육 시기, 교육 내용과 방법이 최종적으로 어떻게 정해질지는 법안 심사와 후속 규정에서 확인해야 해요.

주요 내용

• 퇴직급여 수령 전 금융교육 의무화: 근로자가 퇴직급여제도에 따라 급여를 받는 경우, 사전에 금융교육을 의무적으로 이수하게 하려 해요.
• 금융사기 예방 중심 교육: 온라인·비대면 금융거래에 익숙하지 않은 근로자가 피싱사기나 투자사기를 예방할 수 있도록 금융역량을 높이려는 취지예요.
• 사용자의 교육 책임 강화: 퇴직급여 지급과 관련된 사전 금융교육이 실제로 이뤄지도록 사용자에게 새로운 관리 책임을 부과하려는 내용이에요.
• 퇴직연금 교육과의 연계: 현행 제32조의 퇴직연금 교육 의무와 새로 도입하려는 사전 금융교육이 어떤 관계를 맺을지 정해질 필요가 있어요.
• 과태료 조항 정비: 제32조의 교육 의무 위반에 과태료를 부과하는 제48조를 개정해 새 의무의 이행을 뒷받침하려 해요.
• 금융교육의 예방 효과 확대: 금융교육이 선택적으로 제공되는 데서 그치지 않고, 금융사기에 취약할 수 있는 근로자에게 실제로 도달하도록 하려는 접근이에요.

왜 나왔나

발의 당시 제안은 금융위원회가 금융소비자의 금융역량을 높이기 위해 금융교육을 실시할 수 있지만, 현행 금융교육이 법적 의무는 아니라고 설명해요. 온라인·비대면 금융거래가 늘면서 디지털 금융환경에 익숙하지 않은 근로자가 금융서비스를 이용하기 어려워지고, 가족이나 지인을 사칭한 피싱이나 투자 리딩방을 통한 사기 피해도 이어지고 있다는 문제의식이 담겼어요. 그래서 퇴직급여를 받기 전에 금융교육을 이수하게 하면, 퇴직급여를 노린 금융사기를 예방하는 데 도움이 될 수 있다고 본 거예요.

무엇이 달라지나

1) 퇴직급여 수령 전 금융교육 의무화

제안안은 근로자가 퇴직급여제도에 따라 급여를 받는 경우에 앞서 금융교육을 의무적으로 이수하도록 하려 해요. 현재 시행 조문에서 제32조는 사용자가 확정급여형 또는 확정기여형 퇴직연금제도 가입자에게 매년 한 번 이상 퇴직연금제도 운영 상황 등을 교육하도록 정하고 있어요.

• 지금의 연 1회 퇴직연금 교육과 별도로, 퇴직급여를 받기 전 금융사기 예방 교육이 추가될 가능성이 있어요.
• 법안의 제안 이유만으로는 모든 퇴직급여 유형과 모든 지급 상황에 같은 방식으로 적용되는지 확정하기 어려워요.
• 실제 대상과 시기는 조문 문구와 시행령 등 후속 규정에서 구체화될 수 있어요.

2) 금융사기 예방 내용의 제도화

제안안은 금융교육의 목적을 단순한 금융지식 전달보다 금융사기 피해 예방에 두고 있어요. 피싱사기와 투자사기처럼 퇴직급여를 받은 뒤 발생할 수 있는 피해에 대비해, 근로자가 의심스러운 연락이나 투자 권유를 구분하고 대응할 수 있도록 하려는 취지예요.

• 교육에는 비대면 금융거래 과정에서 주의할 점이 포함될 필요가 있어요.
• 교육을 받았다는 형식만 남지 않도록 실제 사기 사례와 대응 방법을 이해하기 쉽게 구성해야 해요.
• 디지털 금융환경에 익숙하지 않은 근로자도 이용할 수 있도록 교육 방식과 접근성을 함께 고려해야 해요.

3) 사용자의 관리 책임 확대

현재 시행 조문상 사용자는 확정급여형 또는 확정기여형 퇴직연금제도를 설정한 경우 가입자에게 매년 한 번 이상 교육해야 하고, 퇴직연금사업자나 일정 요건을 갖춘 전문기관에 교육을 맡길 수도 있어요. 제안안은 여기에 퇴직급여 지급 전에 필요한 금융교육 의무를 연결하려는 방향이에요.

• 사용자는 교육 대상자를 확인하고 지급 절차와 교육 이수 절차를 연계해야 할 수 있어요.
• 교육을 직접 실시할지, 퇴직연금사업자나 전문기관에 맡길지는 집행 방식의 중요한 쟁점이 될 수 있어요.
• 근로자가 교육을 받지 못한 책임을 사용자에게만 부담시킬지, 교육기관과 사업자의 역할을 어떻게 나눌지도 살펴봐야 해요.

4) 교육 의무 위반에 대한 과태료 연계

현재 시행 중인 제48조는 제32조제2항에 따른 연 1회 이상 교육을 하지 않은 사용자에게 1천만원 이하의 과태료를 부과하도록 정하고 있어요. 제안안은 제32조와 제48조를 함께 고쳐 새로 도입하려는 교육 의무가 지켜지도록 제재 근거를 마련하려는 내용이에요.

• 새 교육을 하지 않았을 때 과태료가 부과되는지, 기존 교육 의무 위반과 어떻게 구분되는지가 분명해야 해요.
• 교육을 일부만 했거나 내용이 부족한 경우를 위반으로 볼지 기준도 필요해요.
• 과태료 부과 대상과 절차가 명확해야 사용자와 근로자 모두 예측 가능하게 제도를 이용할 수 있어요.

누구에게 영향이 있나

• 퇴직급여를 받는 근로자: 급여를 받기 전에 금융사기 예방 교육을 이수해야 하는 절차가 추가될 수 있어요.
• 디지털 금융환경에 익숙하지 않은 근로자: 피싱이나 투자사기의 위험과 대응 방법을 배울 기회가 늘어날 수 있어요. 반대로 온라인 교육만 제공되면 교육 접근성이 낮아질 수 있어요.
• 퇴직연금제도를 운영하는 사용자: 기존의 퇴직연금 교육 외에 사전 금융교육 대상 확인, 안내, 이수 관리 업무가 늘어날 수 있어요.
• 퇴직연금사업자와 전문 교육기관: 사용자를 대신해 교육을 실시하거나 교육 자료와 이수 확인 체계를 제공하는 역할이 커질 수 있어요.
• 고용노동 행정기관: 교육 의무 위반 여부를 확인하고 과태료를 부과·징수하는 기준과 절차를 마련해야 해요.

봐야 할 점

• 교육 대상의 범위: 퇴직연금 가입자만 대상인지, 퇴직금제도 등 다른 퇴직급여제도에 따라 급여를 받는 근로자까지 포함하는지 확인해야 해요.
• 교육 시점과 지급 절차: 교육을 급여 신청 전에 받을지, 지급 결정 전에 받을지, 실제 지급과 어떤 순서로 연결할지 정해져야 해요.
• 교육 내용과 방식: 피싱·투자사기 예방을 포함해 어떤 내용을 어느 수준으로 교육할지, 온라인과 대면 방식을 어떻게 병행할지 살펴봐야 해요.
• 책임과 제재 기준: 사용자가 교육을 안내했지만 근로자가 이수하지 않은 경우처럼 여러 상황에서 과태료 책임이 누구에게 있는지 명확해야 해요.
• 실효성 확인: 교육 이수율뿐 아니라 근로자가 실제로 사기 위험을 인식하고 대응하는 데 도움이 됐는지 지속적으로 점검할 필요가 있어요.